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对于众多金融机构而言，2021年将是他们数字化转型能否成功的关键一年。
一方面，2020年疫情冲击所带来的远程视频尽调、远程在线签单、远程会议沟通等科技的兴起，让金融机构的数字化转型进程大幅提升并呈现日益显著的降本增效成果。
可以预见的是，越来越多券商、信托、财富管理机构还将在2021年投入大量资金资源加码数字化转型，并将数字化转型作为企业未来发展的一大核心竞争力。
另一方面，科技+金融的全面融合发展，也令越来越多金融机构高层意识到，再不拥抱科技提升客户服务体验与产品风控运营能力，自己很容易在智能时代被淘汰。
若财富管理机构不具备高端的数字化能力，无法及时满足客户需求，那么将很难有客户愿意把财富交给他们打理。
对财富管理机构而言，通过科技化与数字化，实现KYC（了解你的客户）、KYA（了解你的受众）、KYP（了解你的产品）高度匹配显得极其重要。
不过，无论是财富管理机构，还是正在加码数字化运营的券商、信托等金融机构，都面临数字化转型的三大挑战。
在渠道端，需实现数字化流程管理同时叠加线下专业投顾服务，满足高净值客户深度资产配置服务需求；
在产品端，务必做到产品筛选能力、投研能力、产品存续管理的数字化；
在客户服务端，需充分用好大数据技术对客户需求进行分层，提前触达与理解不同类型客户需求，以差异化产品服务实现财富、资管、投资的深度协同。
因此，2021年金融机构的数字化转型路径将呈现百花齐放格局。
到底是哪种数字化转型路径最终能令金融机构完成蜕变，进而适应智能时代的业务发展趋势，我们仍在密切观察。
可以预见的是，部分金融机构会因数字化转型路径选择出错、或数字化转型落实不力而被淘汰，部分金融机构则借助数字化转型与全面推进智能服务后来居上，成为新的行业翘楚。
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