金融科技迎来新局面，互金、银行、支付纷纷抢滩

　　前有银行系设立金融科技子公司来服务母公司和进行输出，后有互金行业面临监管高压，涉足金融科技输出业务，而今第三方支付机构也在谋求金融科技业务市场。一时间，布局金融科技再次掀起浪潮，互金、银行、支付纷纷抢滩这一战略要地。

　　据不完全统计，2019年第一季度中国金融科技融资事件63笔，占全球总数的32.1%；融资总额约为197.2亿元，占全球的40.4%。《消费日报》记者梳理发现，在数家互金公司财报中，金融科技方面相关的业务收入成为公司营收增长最快的部分。此外，在多家银行发布的2018年的业绩报告中，金融科技成为了高频词汇，且已经渗透到银行多个业务板块。

　　不过，金融科技高歌猛进之时，也呈现泥沙俱下的现状。多位行业人士向记者表示，为争夺资源和枪战市场，夸大自身科技实力的企业比比皆是，整个行业正变得良莠不齐，有把科技赋能当“防晒霜”的传统金融机构，还有拿科技赋能做挡箭牌的新金融创业者。未来金融科技机构的竞争更多地是场景、流量、科技等综合实力的竞争。

　　抢滩金融科技

　　防范化解金融风险背景下，互联网金融行业与第三方支付机构面临“强监管”高压，各大机构试图以金融科技为阵地，通过创新科技服务的输出打开新的市场。据普华永道发布的报告显示，早在2016年，已有84％的支付公司将金融科技作为自身的战略核心，35％的支付公司已经创建了自己的金融科技子公司。

　　现如今，第三方支付机构已在谋求金融科技业务独立运营。据了解，中金金融科技（长沙）有限公司已于2018年7月正式成立，其由中金金融认证中心有限公司全资控股，而中国金融认证中心也同时控股中金支付母公司。这样意味着，这家中金金融科技公司处于独立运营状态，与中金支付为同级关系。

　　那么支付机构发展金融科技有何用处呢？漫道科技CEO朱安俊向记者表示，布局金融科技实质是利用科技的手段提高金融的整体效率，发展金融科技对于支付机构来说更多的是科技赋能。

　　“金融科技核心的业态是全面运用大数据、人工智能、区块链、移动互联等科技手段，以技术帮助提升金融机构和行业的运转效率，解决信息不对称安全问题，突破传统机构不能提供的服务和产品的‘壁垒’。这样金融机构和科技企业就能强强联合降本增收和提高运营效率。”朱安俊说道。

　　目前在漫道科技以科技技术为银行等金融机构赋能IT、技术和流量，比如说大数据风控、智能顾投、供应链和区块链的有机结合产生的资产闭环价值等，通过科技的手段，站在“以客户为中心”的立足点，形成多种场景解决方案，衔接客户、金融场景、产品运营、商业运作等于一体，体现智慧、安全、专业、高效等习惯形态。

　　除了支付机构布局金融金融科技，互联网金融巨头也喊话“去金融化”做科技型企业。乐信CEO肖文杰曾在公开场合直言乐信不做金融，不参与金融业务竞争，将输出电商场景能力、大数据风险管理能力以及小微资产运营能力等三大金融科技能力。

　　一位乐信工作人员向记者表示，2018年，乐信研发投入达3.2亿元，比2017年的2.35亿元增长36.1%，占乐信运营支出的26.9%。目前公司已在风控、资产撮合以及客服运营等方面全面运用人工智能技术。

　　乐信发布的2018年4季度财报显示，乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入达到8.25亿，同比2017年4季度1.91亿增长331%，环比2018年3季度5.58亿增长47.8%。2018年全年，乐信金融科技收入达到20.8亿，同比2017年3.8亿增长448%。

　　依靠金融科技实现业务的增长的不止乐信一家互金公司。根据品钛发布的财报显示，2018年全年品钛实现营业收入10.53亿元，同比增长85.1%；净利润也2017年-5384万元扭转为1.39亿元。业务板块中，技术服务费收入（即为客户提供个人与小微企业信贷服务系统，包括信贷评估和贷后管理等服务，所得的服务费）占比最高，达7.48亿元，同比增长75.6%。

　　值得注意的是，目前国内新金融市场上，除了互金公司，还有几大互联网巨头旗下的新金融公司。在监管、市场需求等多方面因素影响下，这些公司也在向金融科技TOB服务方向倾斜。

　　3月21日，腾讯发布2018年第四季度及全年财报显示，2018年金融业务方面营收为688.69亿元，收入的增长来自向商戶收取商业交易手续率、向用戶收取提现费用及信用卡还款费用，以及向金融机构收取分销金融科技产品（例如微粒贷及在理财通平台提供的财富管理产品）的服务费。在年报业绩会上，马化腾表示，在金融科技方面，腾讯将推动支付产品开发的创新，增加新的支付使用场景，同时扩展金融科技解决方案及产品组合，以满足用户的财富管理及财务需要。

　　金融科技市场如此火爆，自然也引起了银行机构的注意。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行六大国有商业银行已在年报中显示了发力金融科技的版图。

　　目前建设银行、兴业银行、招商银行、光大银行等纷纷宣布成立金融科技子公司。据有关媒体报道，建设银行在2018年年报中提及金融科技的数量为64次，或许是六大行年报中提及次数最多者。

　　面临诸多挑战

　　回首来看，金融科技发展历程不过两三年时间，尚未形成完整的体系，各家机构盲目扩张之下，有些企业似乎脱离了金融科技的本质。

　　“目前为止金融科技的发展最大的问题是金融和技术两张皮。这两张皮没有办法实现很好的融合，在这个过程中会涉及到文化上的差异，会涉及到相互之间的基本信任，会涉及到对于利润或者利润重要程度的考虑，涉及到人才的问题。”国务院发展研究中心金融所副所长陈道富曾在公开会议上表示，金融科技是一个新兴行业，既有未来广大的发展前景，也面临的巨大问题。例如缺乏基础设施，包括物联网、数据、各种各样平台等等。

　　实际上，对于互联网巨头而言，凭借自身优势发力金融科技便有了先天基础，而对于类金融互金企业而言，也是再一次创新发展的机会。

　　互金专栏作家肥皂认为，对于大型的互联网公司，科技元素满满，它们金融科技的布局有先天优势，这个优势是来自于自身内部的科技开发。多数以互联网电商为基础的公司来布局金融产品和互金有很大的明显。这些数据通过技术本身就可以获取，可以说是用户基础雄厚。“边际贡献率”的再次发展，用户的“边际效应”，在理财端得到体现。

　　一位业内人士分析也认为，未来互金市场环境变得艰难，有自身的因素，也有市场和政策上的因素。企业需要做的是顺势而为。金融科技可以是说是一个好的出路，但也不是所有互金公司和网贷平台都能够做到。

　　值得关注的是，目前各地也相继出台金融科技一系列政策，一定程度上支持着这个行业的发展。4月9日，北京金融科技与专业创新示范区核心区建设启动及金融科技协同创新平台揭牌仪式在北京海淀融汇国际大厦拉开序幕。

　　北京市委常委、副市长殷勇发表讲话并表示，“经历了金融和科技的探索、磨合，有不少的经验和教训。从金融机构来说，有了更迫切的需要，深化了我们的服务能力。从科技企业来说，我们也总结出来了乱办金融、开展非法金融活动，造成了很大风险，给整个社会和人民群众的财产安全造成了很大的冲击。因此，更好的管理金融和科技融合的监管框架逐步健全，体制机制不断的完善，我们现在有了更好的技术，可以把金融和科技更紧密的结合起来。”

　　另外，央行副行长范一飞在回答中外记者问时认为，金融科技快速兴起,为金融发展持续提供了创新的活力,金融科技必将迎来大有可为的发展机遇。他对于未来如何发展金融科技,落地应用提出了多项建设性意见,并多次谈及服务实体经济的各项落地应用,如充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型,降低企业融资成本,纾解民营企业、小微企业融资难融资贵问题,增强金融服务实体经济能力。

　　“在智能化服务层面,金融科技助力下的服务更加方便快捷,以人脸识别、反欺诈等在内的技术手段,有效提升用户服务体验和速度。”范一飞还提出要提升金融惠民服务水平。

　　事实上，早在去年广州市也出台了《广州市关于促进金融科技创新发展的实施意见》，明确了广州金融科技发展重点，并提出加大对金融科技的扶持力度，利用金融科技加强金融风险防控等内容。

　　在金融科技的扶持奖励方面，上述文件显示，广州将对金融科技类主体给予落户扶持政策，支持符合条件的金融科技类主体申请广州企业研发经费投入后等扶持政策，定期举办广州金融科技大赛，对经认定的金融科技人才给予奖励或，支持金融科技项目参评广州市金融创新优秀案例评选。

　　对于未来金融科技的走向如何，朱安俊向本报记者表示，金融科技逐步走向国际化和全球化，我国金融科技所处地位也逐步提升，金融科技可以全方位的降低金融的服务成本，推动金融的普惠化。

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