金融科技赋能真资管：长尾客户财富管理

　　近年来，金融科技对传统银行的运作方式产生了前所未有的冲击，互联网金融的蓬勃发展引发了银行业的危机意识，并对银行的业务能力与服务水平提出了更高的要求。在传统场景中，银行以网点和渠道占据客量优势，并将重点放在能带来高额利润的少量客户身上；随着互联网经营场景的出现和发展，用户更多的被黏合到互联网场景中来；同时金融科技降低了长尾客户的服务成本，重视长尾客户、提升零售理财能力逐渐成为银行资管转型的重点。在金融科技的赋能之下，银行业金融服务将更多的延伸至长尾用户。

　　辅助客户数据梳理，洞察需求。长尾客户的财富管理需要对海量数据进行观察分析，划分客户类别，根据客户共性予以产品推荐和售后管理。结合银行资管业务的标准化与数据化程度，通过静态标准化数据的获取与存储，辅之以金融科技逻辑下的数据清洗，可实现客户需求的快速识别与洞察；而对客户服务动态信息的记录、积累与分析，可实现对客户的生命周期管理，不仅做到千人千面，更能做到多维立体。

　　策略模型服务大量用户，实现快速响应。客户需求可以通过策略模型的快速响应，进而使得长尾客户服务形成规模效应。由于传统的理财经理线下服务客户的方式成本过高，所需投入资源太多，不适用于服务长尾客户，而通过策略模型响应客户需求的方式未来将成为服务客户的主流方式。即使面对高净值客户，也可通过模型策略为主、人工服务为辅的方式，提升服务的专业性和服务效率。

　　基于渠道优势接入场景，触达客户。传统银行具有渠道资源，但因“场景”运用不足使得产品创新受限，同质化严重，无法直击客户需求痛点。在金融科技技术的辅助下，基于用户属性、投资属性、社交属性、消费属性，银行可以开拓新的赢利模式：银行方面基于渠道优势，接入场景，将金融产品与服务互联网化，使得客户可以享受“全景式”的金融服务。只有深耕场景，才能基于客户习惯与需求灵活运用策略模型，拓宽策略模型的运用边界和客户覆盖边界。

　　全面的智能财富管理平台，提供全天候服务。建立起一套智能财富系统对于有志于拓展零售理财业务的银行而言是必要的。全面的智能平台中，客户分析管理系统可实现客户管理、分析、分层，识别客户需求；销售管理系统则负责销售数据、营销活动、营销任务和合同的一体化管理；智能投顾系统专注于对长尾用户的投资组合推荐、配置和评价；后台的工作台系统可对银行员工的任务、流程、绩效、资讯等信息实现一站式管理，从而节省人力，提供不间断金融服务。

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