轻型银行的构架及实施--银行金融内训

授课专家：[张晓毅]

轻型银行的构架及实施授课天数：1天

收费标准：价格面议

开办周期：按需开办，有需要的企业请致电本站客服

受训对象：适合金融机构高管、经营部门

课程目标：

深度解析轻型银行的构架及模式

招商银行轻型银行的发展思路及实施要点

掌握轻型银行“轻与重”的辩证关系和本行定位

现场得出本行关于轻型银行创建的基本框架及实施要点

课程大纲：

一、轻型银行的构架及模式

1、为什么会有轻型银行的出现？

案例：C银行10年业务机构变化分析

2、轻型银行的构架类型设计

a、倒A型构架（横向搜集、单点处理）；

b、倒M型构架（横向搜集、多点处理）；

c、倒H型构架（横向搜集、横向对接）。

3、轻型银行的基本经营模式分类

a、单一化经营；b、集中多元化经营；c、平台多元化经营。

二、招商银行轻型银行的发展思路及实施要点

1、招商银行轻型银行的发展思路

资本更“轻”：本公司权重法下资本充足率和一级资本充足率分别为11.59%和9.63%，分别较上年末上升0.13和0.19个百分点，资本充足水平持续提升。权重法下税前风险调整后的资本收益率为20.27%，明显高于资本成本。

资产更“轻”：通过结构调整，本公司资产结构更趋优化，2016年，零售贷款占贷款总额50.45%。个人住房贷款余额较上年末增加2,290.39亿元，信用卡透支余额较上年末增加959.66亿元，分别占零售贷款总额的47.37%和26.89%。

负债更“轻”：优化存款定价和差异化授权机制，压缩高成本协议存款262.80亿元，期末协议存款余额为484.00亿元；期末活期存款余额为23,313.33亿元，活期存款占比提升6.97个百分点至64.00%。

收入结构更“轻”：营业收入同比增长3.16%，非利息净收入同比增长15.54%，非利息净收入占比为34.24%，同比增加3.67个百分点。

运营更“轻”：网上企业银行客户总数较上年末增长32.75%；网上企业银行累计交易笔数和累计交易金额分别同比增长72.87%和22.39%；企业手机银行用户达29.05万户，全年通过企业手机银行完成的账务查询、支付结算等各类业务操作为2,469万笔。成本收入比27.53%，比2015年略有上升，主要是营业收入受“营改增”价税分离影响，如剔除该因素，成本收入比为26.45%，同比下降0.83个百分点。

2、招商银行轻型银行的实施要点

a、战略坚定（田惠宇挂帅）；b、方向清晰（一体两翼）；c、收放有度（开放+担责）。

案例：招行“千鹰展翼”计划

三、掌握轻型银行“轻与重”的辩证关系和本行定位

1、资产要轻但资源要重：凭借更多联合机构解决客户资产业务需求；

2、资本要轻但智本要重：凭借更多咨询顾问设计轻资本解决方案；

3、运营要轻但运筹要重：凭借更多流程再造实现简洁管理和快速反应

4、本行的“轻与重”与本行定位

现场互动：对比招商银行轻型银行，找出本行轻型银行的定位

现场结论：一家银行想要成为轻型银行，需要找准自身的定位，市场中没有全能冠军！

四、全课总结和集中答疑

现场分组讨论，集中汇总后得出本行轻型银行创建的基本框架及实施要点

老师介绍：张晓毅

工商银行山西省分行客户经理

光大银行太原分行大客户经理

中信银行太原分行产品经理

渤海银行太原分行经理

“川”营销管理体系创始人

课程形式：-讲授-启发式、互动式教学-小组讨论-案例分析

-角色扮演-观看录象-练习

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