小微企业贷前调查与风险控制--综合管理

授课专家： [仪青涛] 授课天数： 1 天 收费标准： 价格面议 开办周期： 按需开办，有需要的企业请致电本站客服 受训对象： 邮储银行个商及三农条线客户经理与管理人员。 课程目标： 1.通过商业银行中小信贷业务全流程的分析，剖析各环节的风险点识别方法；
2.通过对贷前交叉检验技术的实践案例的分析，使学员掌握交叉检验的方法和技巧； 课程大纲： 前言及小微金融版权观点
第一部分 授信业务监管政策与信贷业务概论
一、信贷业务监管核心
二、经济周期与信贷政策波动

第二部分 无处不在的信贷风险
一、外部风险因素
1.宏观经济环境导致信贷风险
2.区域性因素导致信贷风险
3.行业因素导致信贷风险
4.渠道风险导致信贷风险
5.过度授信
二、内部风险因素
1.资本实力弱
2.市场地位弱
3.治理结构不规范
三、操作风险因素
1.信息不对称
2.抵押物崇拜
3.道德风险
四、信贷纪律
1.贷款用途
2.首付问题
3.客户风险控制问题

第三部分 客户准入的风险控制
一、对客群的认识
二、对信贷产品的理解
1.产品要义
2.实质性风险控制
三、客户分析方法
1.小微企业特性
2.三个层面分析
3.目标市场中最重要的C
4.客户分析步骤
四、涉农小微客户准入
1.市场风险
2.产品风险

第四部分 信息收集与软信息交叉检验
一、信息收集
1.信息来源
2.信息质量
二、软信息交叉检验
1.年龄与经营
2.家庭与经营
3.经营场所匹配度
4.征信记录与信用
三、担保（抵押人）软信息检验
四、涉农企业交易流程的风险控制
五、案例分析

第五部分 担保合法性风险的识别与控制
一、不动产抵押的基本要求
1.一个核心
2.两个关键点
3.确保押品三性
二、不能办理抵押的房产
三、房产价值评估的风险控制
1.合法原则
2.最高最佳使用原则
3.替代原则
4.估价时点原则

第六部分 信贷财务分析与交叉检验技术的运用
一、信贷业务中财务报表分析原则
1.5C原则
2.财报分析原则
二、财务成果平衡公式及其运用
1.税金与销售收入
2.管理、销售、财务三项费用
3. 固定成本与可变成本
4.费用与营业额
三、现金流量表的意义与分析
1.现金流量表的运用
2.矩阵图分析
四、交叉检验技术运用
1.财务信息交叉检验的原则
2.财务数据交叉检验
①“数据收集”与“眼见为实”
②“量入为出”与“相互制衡”
③资本积累与表内权益
3.销售收入检验
①客户口述检验法
②账本检验法
③提成检验法
④流水检验法
⑤进销存检验法
4.毛利检验方法 老师介绍：仪青涛